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Amigo Loans Ltd. era una entidad crediticia británica con garantía. Prestaba dinero a clientes que no podían obtener crédito en otro lugar.
Pidieron a amigos y familiares que avalaran sus préstamos. Realizaron una búsqueda superficial del avalista para verificar su historial financiero. También ofrecen una tasa de interés fija y sin cargos por reembolso anticipado.
¿Cómo funciona?
Los préstamos Amigos son préstamos con aval que se ofrecen a personas que tienen dificultades para obtener crédito debido a su mal historial crediticio. Estos préstamos funcionan pidiéndole a un amigo o familiar que se responsabilice de pagar el préstamo si el prestatario no realiza algún pago.
La empresa ha sufrido mala publicidad últimamente y el diputado Wes Streeting la describió como un "usurero legal". Sus acciones se desplomaron en noviembre al revelar que estaba contratando más personal para recuperar los pagos atrasados, una señal preocupante para los accionistas.
A principios de 2022, Amigos reabrió que es curadeuda sus puertas a los acreedores y solicitó autorización para convocar reuniones para dos planes de acuerdo alternativos con el fin de resolver las reclamaciones de miles de clientes derivadas de sus prácticas crediticias. Una de las propuestas, denominada Plan de Nuevos Negocios, permitiría a Amigo reanudar los préstamos a cambio de una contribución del grupo de acreedores de entre 41 y 37 peniques por acción (PS) sobre sus reclamaciones.
La otra propuesta, denominada Solución de Repliegue, busca reestructurar la cartera de préstamos existente del grupo con una devolución a los acreedores de entre 33 y 37 peniques por acción (PS) a prorrata. El grupo ha indicado que podría considerar otras opciones, incluyendo la venta de todo el grupo o de partes del mismo.
¿Quién puede ser fiador?
Es importante que cualquier persona que esté considerando ser avalista considere detenidamente las implicaciones. Será legalmente responsable de la deuda si el prestatario no realiza los pagos, lo que puede afectar gravemente las relaciones. También deberá ser propietario de una vivienda con suficiente estabilidad financiera e ingresos para cubrir los pagos.
Los prestamistas realizan una serie de verificaciones para evaluar si una persona puede permitirse el préstamo y ser avalista. Estas incluyen verificaciones de crédito y de asequibilidad. Pueden solicitar al avalista que presente nóminas, extractos bancarios u otros tipos de verificación de ingresos. Normalmente, los prestamistas prefieren que los avalistas sean propietarios de vivienda, ya que esto indica estabilidad financiera. También realizan una investigación crediticia "suave" del avalista, que no afecta su puntaje crediticio.
Cualquiera puede ser avalista: un padre o madre para su hijo, una pareja o incluso un compañero de trabajo. Sin embargo, es prudente hacerlo solo con personas de confianza. Mezclar dinero y amistades a menudo puede acabar en desastre.
¿Cuánto puedes pedir prestado?
Los montos de los préstamos de Amigo oscilaban entre 100 y 10 000 pesos, con plazos de pago de hasta 60 meses. Los prestatarios y sus avalistas debían aprobar verificaciones de asequibilidad para la aprobación de los préstamos.
Sin embargo, los procesos de evaluación de préstamos de Amigo estaban plagados de fallas. Por ejemplo, la empresa no verificaba los ingresos, ignoraba las señales de advertencia del historial crediticio, las sentencias de la CCJ y los impagos en préstamos anteriores, aprobaba múltiples préstamos de día de pago y recargos sin reevaluarlos, y no evaluaba adecuadamente la situación financiera de los avalistas ni su capacidad de pago en caso de impago del prestatario. Esto dio lugar a numerosos casos de préstamos inasequibles y quejas posteriores.
El aumento de quejas contra Amigo a lo largo de 2020 ejerció una gran presión sobre el modelo de negocio de la empresa, ya que se volvió imposible generar nuevos préstamos y pagar compensaciones por préstamos irresponsables históricos. Como resultado, la FCA impuso restricciones a los nuevos préstamos y le exigió que abordara la acumulación de quejas históricas mediante un plan de arreglo aprobado por el Tribunal.
La liquidación de Amigo ofrece importantes lecciones a los consumidores y a las entidades crediticias restantes del sector de préstamos con aval sobre la mejor manera de gestionar las quejas por impago. Le recomendamos que empiece por presentar una queja directamente a su entidad crediticia y, si esta no está dispuesta a atender sus inquietudes, las remita al Servicio del Defensor del Pueblo Financiero. Esto ofrece la posibilidad de obtener una compensación completa en lugar de los pagos porcentuales reducidos que se ofrecen a través de los planes de insolvencia.
¿Cuales son los costos?
En definitiva, los préstamos con aval no son baratos. Existen muchos préstamos personales sin garantía más económicos, y vale la pena comparar precios para encontrar la mejor oferta. Las TAE pueden variar entre el 0 % y el 49,9 %, según el prestamista.
Amigo, propiedad de The Richmond Group, se anuncia regularmente en la televisión diurna con mexicanos alegres que nos dicen: "Si tus amigos confían en ti, nosotros también podemos". Pero esto no es justo, ya que ser aval significa que eres legalmente responsable de pagar el préstamo si tu amigo no puede hacerlo.
Si es prestatario, es importante cancelar su domiciliación bancaria con Amigo lo antes posible y hablar con su avalista para explicarle el motivo. También debería llamar a su banco para cancelar la Autorización de Pago Continuo (CPA) que Amigo mantiene sobre su tarjeta de débito.
El Grupo Richmond ha presentado dos propuestas alternativas a los acreedores (clientes que prestaron dinero a Amigo). Ambas están condicionadas a que la FCA decida permitir que Amigo reanude los préstamos y a que Amigo pueda captar fondos en el mercado. La primera propuesta, el Plan de Nuevos Negocios, supondría una devolución de 41 peniques por acción a los acreedores de los clientes. La segunda propuesta, la Solución Alternativa, implicaría la reorganización de la cartera de préstamos existente de Amigo y la distribución de los fondos entre los acreedores. La decisión sobre la implementación de cualquiera de estos planes la tomará el Tribunal Superior.
